Čikagos AIDAS

Bankai atakuoja! (Slaptas ginklas – antroji būsto paskola)

Smarkiai išaugęs nuosavybės teisių apribojimo procesų skaičius byloja, kad bankai ėmė kur kas agresyviau atakuoti namų savininkus, nemokančius savo būsto paskolų įmokų. Pagal RealtyTrac Inc. vertinimą, namų, kuriems buvo išsiųstas standartinis pranešimas – default notice (pirmasis perspėjimas) skaičius nuo liepos iki rugsėjo išaugo 14% lyginant su antruoju šių metų ketvirčiu. Standartiniai pranešimai - tai pirmasis proceso, kurio pabaigoje bankas atima nemokančiojo namą, žingsnis.

Tokia statistika liudija, kad laikinas sulėtėjimas baigėsi ir bankai atnaujino „karo veiksmus“. Nuosavybės teisių atėmimo procesų aktyvumas sulėtėjo praėjusį rudenį, kilus skandalui dėl dokumentų pasirašymo „aklai“, gavusio robo-signing pavadinimą. Dauguma didžiųjų bankų sureagavo į šį skandalą, pristabdydami nuosavybės atėmimo procesų vykdymą, ir atlikdami savo darbuotojų tyrimus.

Nuo vasaros bankai grįžo į „karo taką“ ir, pagal analitikų prognozes, šiemet atims beveik 1 milijoną namų. O kadangi bankams naudinga slėpti savo įrašus, realūs skaičiai gali būti dar didesni.

Vis daugiau namų patenka į nuosavybės atėmimo procesus ir vis lėčiau parduodamas bankų jau paimtas turtas. Tai kalba apie tai, kad jei bankų dispozicijoje susirinks 7-8 mln. pigių, sunkiai ir lėtai parduodamų, namų, kainų kritimas tęsis.

Tačiau ne viskas taip blogai. Gerą naujieną išgirdo tie namų savininkai, kurie turi antrojo lygio paskolą – second lien – tokią kaip antroji būsto paskola arba būsto kredito linija home equity line of credit (HELOC). Jei namo kaina nukrito ir nebėra kuo už jį mokėti, žmonės gauna realią galimybę visiškai arba dalinai panaikinti antrąją būsto paskolą ir tokiu būdu smarkiai sumažinti mėnesinę įmoką bei išsaugoti savo namą.

Šiandien antroji būsto paskola nėra retenybė – žmonės skolindavosi iš banko santykiu 80/20 tam, kad nereiktų mokėti būsto paskolos draudimo, išgrynindavo paskolas ir pan. Dabar, kai daugelio pajamos sumažėjo, o namų kainos nukrito 30% ir daugiau, milijonai namų savininkų nebeišgali mokėti būsto paskolų ir ieško kelių, kaip atsikratyti namų. Žmonės priima „finansinį“ sprendimą tiesiog mesti savo namą, net neapsvarstę kitų variantų.

Be to, daugelis tų, kurie nusprendė mesti savo namą, nes neturi kuo už jį mokėti, nebūtų to padarę, jei galėtų atsikratyti antrosios būsto paskolos – visiškai, arba didžiąja dalimi. Įsivaizduokite, koks skirtumas atsirastų, visiškai atsikračius $50,000, $100,000 arba $200,000 paskolos iš to, ką mokate bankui. Jau nekalbant apie tai, kad kada nors kainos ims kilti - taigi, kiek galėsite uždirbti iš savo namo!!!

Antrosios būsto paskolos modifikavimo programa atsirado tuo pat metu, kaip ir HAMP programa pirmajai paskolai. Problema tame, kad visos šios programos mažai kam padėjo.

Kai tik kainos ėmė kristi, bankai paskaičiavo, kad jiems bus naudingiau parduoti perimtus namus, nei modifikuoti savo klientų paskolas. Kainoms toliau krintant bankai sukaupė milijonus pigių namų, kurių negali parduoti. Dabar bankai ėmė ieškoti alternatyvių sprendimų: kai kada jiems naudingiau panaikinti skolos dalį ir gauti kompensaciją iš vyriausybės, kai kada jų nuostolius padengia draudimas, o kartais jiems tiesiog naudingiausia nurašyti paskolą kaip nuostolius. Dėl to šiandien kaip niekada anksčiau tapo įmanoma panaikinti antrąją paskolą. Ir ne tik dalį, kai kuriais atvejais – visą paskolą!

Mažai kas žino, jog programa turi labai įdomią detalę. Tokią įdomią, kad bankai atkakliai ją nutyli. Programoje yra punktas, kur konkrečiai kalbama apie tai, jog „vietoj paskolos modifikavimo paskolos valdytojai gali pasirinkti visiškai panaikinti antrosios eilės paskolą“ ir vyriausybė pasirengusi už tai jiems mokėti papildomą kompensaciją!

Žinoma, tai ne „žalioji gatvė“ ir visiškai panaikinti antrąją paskolą taip pat „lengva“, kaip ir pasiekti paskolos modifikavimo - netgi tiems, kas visiškai atitinka šios Programos dalies reikalavimus. Tačiau šiandien tokia galimybė atsirado, ir būtina mėginti. Kiekvienu konkrečiu atveju būtina konsultuotis su advokatu, besispecializuojančiu šioje srityje.

Žinoma, geriausia yra visiškai panaikinti skolą pagal antrąją paskolą ir turto arešto teisę. Jūs išsaugosite savo namą, o įmokos taps kur kas mažesnės.

Tie, kurie neatitinka Programos reikalavimų, visada turi gerą atsarginį variantą – panaikinti antrąją paskolą pasinaudojant bankrotu pagal 13 skyrių (Chapter 13). Tai taip pat padės tiems, kas anksčiau jau apiformino bankrotą pagal 7 skyrių (Chapter 7), tačiau nesugebėjo panaikinti visų skolų, arba atsirado naujų. Išsamiau apie tai skaitykite kitame numeryje!

Jei nustojote mokėti už savo namą ir bankas pradėjo prieš jus naudojimosi teisių apribojimo procesą, nesvarbu, kokią stadiją pasiekė šis procesas (net jei jau paskirtas pardavimas) – kreipkitės į mus ir sužinokite, ką galima padaryti ir kaip ilgai galite teisėtai likti savo namuose.

Jei norit atsikratyti skolų, parduoti savo namą per „short sale“ , arba išspręsti bet kokius kitus finansinius klausimus – skambinkite, užsukite, klauskite. Mūsų konsultacijos nemokamos!

Dar viena nauja paslauga visiems mūsų firmos klientams: abiejų tipų bankroto įforminimo kursai – dabar taip pat nemokami!

Law Offices of David Freydin

Tel: (847) 532-9594