Brangus Barakai Huseinovičiau, dėkui už Naująjį planą!
Remiantis prezidento Obamos pasiūlymu, namų savininkai, laiku mokantys paskolos įmokas, galės perfinansuoti savo būsto paskolas nepriklausomai nuo to, kiek nukrito jų namų kaina, palyginus su likusia už namą skola. Naujasis planas padės skolininkams, kurių namo vertė nedaug viršija likusią paskolos sumą, arba yra už ją mažesnė, bei tiems, kas įstrigo su aukštomis paskolos palūkanomis. Dabar jie galės perfinansuoti savo namus mažesnėmis palūkanomis.
Kokie pakeitimai atlikti?
Anksčiau norėdami perfinansuoti savo būsto paskolą, namų savininkai privalėjo tūkstančiu mokėti už paskolos uždarymą, turto įvertinimą ir pan. Dabar išlaidos uždarymui iš dalies pašalintos, ir perfinansavimas kainuos pigiau. Taip pat panaikintos išlaidos tiems, kas perfinansuoja trumpesniam laikotarpiui. O svarbiausia, perfinansavimo teisei daugiau nebedaro įtakos tai, kiek nukrito namo kaina. Pati programa veiks iki 2013 m. pab.. Tikimasi, kad kai kurie bankai ims pagal ją dirbti jau šių metų gruodį.
Kas gali pasinaudoti?
Tie kurių būsto paskolos priklauso Fannie Mae arba Freddie Mac (kuriuos vyriausybė perėmė savo kontrolėn prieš dvejus metus), arba yra jų garantuojamos. Tai – apie pusę visų JAV būsto paskolų – apie 31 mln. kreditų. Taip pat, paskola turi būti parduota Fannie arba Freddie iki 2009 m. birželio. Tie, kas perfinansavo būsto paskolas po šios datos, nebegali naudotis šia programa! Negali būti neatliktų mokėjimų: vienas pavėluotas mokėjimas per paskutiniuosius 6 mėn., arba daugiau nei vienas per paskutinius metus – ir jūsų paraiška atmesta. Ir svarbiausias apribojimas – sprendžiamąją teisę dėl visų perfinansavimų išlaiko bankai. Tai reiškia, bankas turi teisę atmesti paraišką, net jei klientas idealiai atitinka visus reikalavimus.
Kam šis planas padės?
Tiems, kas atitinka visus reikalavimus ir sugebės perfinansuoti paskolą. Pvz., žmogus, turėjęs 200000 dol. paskolą su 6 proc. palūkanomis, galės sumažinti palūkanas iki 4,5 proc., ir sutaupyti maždaug 3000 dol. per metus. Arba daugiau, jei perfinansuos trumpesniam laikotarpiui.
Kam tai nepadės?
Remiantis Vyriausybės vertinimu, naujasis planas padės 1 mln. namų savininkų. Net jei taip ir nutiks, tai tėra menka dalis iš 11 mln. tų, kurie šiandien susiduria su problemomis mokėdami už namą. Be to, yra visos prielaidos nepasitikėti šiuo planu dėl tos pačios priežasties, dėl kurios žlugo visos ankstesnės programos – jos gerai skambėjo ir mažai kam padėjo.
Svarbiausia, kad net jei naujasis planas ir suveiks, jis niekaip nepadės tiems, kas prarado darbą ir nebegali mokėti už namą: 100-200 dol. per mėnesį skirtumas jų neišgelbės. Kaip ir tų, kurių namo kaina nukrito 30 proc. ir daugiau – nuo perfinansavimo jų namo vertė nepakils.
Krentančios kainos verčia daugelį baimintis, jog tai dar nėra „dugnas“, todėl žmonės nenori išmesti paskutinių pinigų tam, kas toliau nuvertėja. O kainos kris iki tol, kol bankai neparduos 7-8 mln. (kitų nuomone-11 mln.) namų, kuriuos jie jau perėmė pagal naudojimosi teisės atėmimo procesus, arba perims artimiausiu metu.
Būsto savininkų procentas Amerikoje nukrito nuo 69.2% - didžiausio rodiklio, pasiekto 2004 m. - iki 66.4% šių metų pr. O jei iš šių apskaičiavimų dar atimtume 11mln. savininkų, susiduriančių su sunkumais mokant būsto paskolas, ir įsivaizduotume, kad jie anksčiau ar vėliau ims nuomotis būstą, šis procentas nukristų iki 59%. Naudojimosi teisės atėmimo procesų lavina ir sunkios būsto paskolos gavimo sąlygos privedė prie to, kad JAV liks kur kas mažiau tokių, kurie dar neseniai norėjo turėti namus ir juos turėjo, taigi – daugiau nuomininkų.
Daug namų savininkų pateko į panašią padėtį. Ir tai ne jų kaltė, kaip šaukia gerklingi kritikai, turintys tvirtą poziciją, tačiau neturintys smegenų:„nereikėjo pirkti, jei neišgalite mokėti“. Tame ir esmės, kad kol nekilnojamojo turto kainos kilo, tai buvo ne tik įkandama, bet net labai pelninga. Kas gi blogo, jei žmonės tikėjo, jog tai - geriausia investicija - ir tikėjosi uždirbti. Visos JAV pastatytos ant vilčių ir galimybių užsidirbti pamato. O tolesniuose įvykiuose patys bankai ir suvaidino pagrindinį vaidmenį. Pirma jie uždirbo iš tradicinio skolinimo. Tada jiems to pasirodė maža, ir jie ėmė kurti įvairias „egzotiškas“ programas ir, sulaužę savo pačių standartus, padėjo savo klientams gauti paskolas, iš anksto pasmerktas nesėkmei. O po to, kai viskas sugriuvo, bankai pateikė save, kaip nukentėjusiuosius, ir gavo iš Vyriausybės milijardus tam, kad „pasveiktų“!
Visų žmonių situacijos skirtingos ir sprendimai bus taip pat skirtingi. Paprasčiausiai būtina prisiminti, kad pagrindinis gyvenimo tikslas - ne „didelis namas“ (už kurį nebeišgalima mokėti), o laimė! Linkime visiems neatidėti problemos sprendimo vėlesniam laikui ir sutikti Naujuosius metus laisviems ir laimingiems – be skolų, be problemų!
Jei nustojote mokėti už savo namą ir bankas pradėjo prieš jus naudojimosi teisių apribojimo procesą, nesvarbu, kokią stadiją jis pasiekė (net jei jau paskirtas pardavimas) – kreipkitės į mus ir sužinokite, ką galima padaryti ir kaip ilgai galite teisėtai likti savo namuose.
Jei turite atsikratyti skolų, parduoti savo namą „short sale“ būdu, arba išspręsti bet kokius kitus finansinius klausimus – skambinkite, užsukite, klauskite. Mūsų konsultacijos nemokamos!
Dar viena nauja paslauga visiems mūsų firmos klientams: abiejų tipų bankroto įforminimo kursai – dabar taip pat nemokami!
Law Offices of David Freydin
Tel: (847) 532-9594
(0)
4-Lapkričio-2011 04:09 pm
