Čikagos AIDAS

Kaip sumažinti namo draudimo kainą?

Mūsų redakciją užplūdo lavina namų savininkų skambučių, tad šįkart pakalbėsime apie namų draudimus. Žmonės nesupranta, kodėl namo kaina skiriasi nuo atstatymo kainos; kodėl bankas reikalauja drausti namą paskolos sumai, o ne realiai - atstatymo sumai. Todėl paprašėme Raimondos suteikti išsamią konsultaciją.

Jei turime namą ar perkame naują, visi žinome, kad privalome turėti draudimą. Bankas neduos paskolos, kol neparodysite draudimo (prove of insurance), o jei jau gyvenate name ir nutraukėte draudimą, bankas priverstinai nuperka savo, kuris kainuoja $2000-3000 ir privers Jus mokėti kartu su paskola.

Dabar visiems sunkūs laikai ir žmonės stengiasi taupyti ant visko, kas tik įmanoma. Todėl daugelis skambina ir prašo sumažinti namo draudimo padengimus, kad sumažėtų draudimo kaina. Bet aš noriu priminti, kad: NAMO PASTATYMO AR REMONTO KAINA NIEKO BENDRO NETURI SU NAMO PIRKIMO/PARDAVIMO KAINA.

Tarp mūsų, agentų, yra toks posakis, kad draudimas, kaip arbatos maišiukas - nesužinosi, kokio gerumo arbata, kol neįmesi į verdantį vandenį, t.y. kol nepapulsi į bėdą. O nuo nelaimės - niekas neapsaugotas. Tą žinome iš nesibaigiančių audrų, liūčių, krušos ir potvynių mūsų Ilinojuje.

Įsivaizduokite, jei Jūsų namas sudegtų iki pamatų, Jūs, žinoma, tokiu atveju norėsite, kad draudimas atstatytų būstą lygiai tokį patį, kokį turite dabar, o šiuo metu namų kainos nukritusios ir neatitinka tikrosios namo vertės. Todėl ir susidarė labai neįprasta situacija, kad atstatymo kaina didesnė nei namo vertės kaina, nes, kai perkame namą, mokame už rajoną, pašto kodą (ZIP code), kiemą, medžius ir t.t.

Kai kurie siūlo tokią formulę, skirtą apsiskaičiuoti vidutinę atstatymo vertę: namo pėdas kvadratu padauginkite iš $60 - 80% nuo šitos sumos bus apytikslė suma, kuri padengs Jūsų namą nelaimės atveju. Labai reti atvejai, kuomet namas patiria nuostolius 100%.

Nesenai Kalifornijoj sprogo dujų vamzdynas ir ne tik kad pavieniai namai, bet ištisi blokai buvo sudeginti iki pamatų. Tas pats įvyko ir Detroite. Tik manoma, kad tai buvo tyčinis padegimas. Ir vėl - ištisi rajonai sudegė. Todėl aš, asmeniškai, niekada nesiūlau ir neskaičiuoju klientui 80%. Mano manymu, kuo daugiau, tuo saugiau, nors tai ir kainuoja keliais doleriais brangiau.

Dar vienas svarbus faktorius - darbo kaina. Įsivaizduokite, kad Jūsų rajoną nusiaubia tornadas. Statybininkai, žinodami, kad Jūs ir Jūsų kaimynai bėdoje ir norite kuo greičiau atstatyti/suremontuoti būstą, sukelia darbų kainas. Juk jei didesnė paklausa - didesnė ir paslaugų kaina. Todėl neaišku, ar ir 100% užteks padengti išlaidoms.

Mūsų draudimas siūlo pasirinkti 100% arba 125% padengimą. Jei neužteks 100% Farmeriai primokės papildomai 25%. Mūsų kompanija, įvertindama namų atstatymo kainas naudojasi Marshall & Swift duomenų baze. Ši kompanija yra viena žinomiausių ir patikimiausių, gyvuoja jau 60 metų.

Jei turite juvelyrinių dirbinių, kolekcijų, paveikslų ir t.t., turite pasidaryti raštišką įvertinimą (appraisal) ir pridėti atskirai, šalia namo draudimo, kaip papildomą paketą (rider). Nesenai mano klientė ištekėjo, išvažiavo į Meksiką medaus mėnesiui. Jai besimaudant, banga nusinešė žiedą, kuris kainavo $15,000. Mano kompanija jai išmokėjo visą sumą, minus $500 „deductible“.

Dar dažnai pasitaikanti klaida, kad žmonės pirkę namą prieš 5-10 ar daugiau metų, apsidraudžia pas tą patį agentą, pasidaro remontą, prisistato priestatą ar antrą aukštą, susideda parketą ar įsirengia rūsį, bet nepraneša apie tai kompanijai. O namas juk draustas seniai ir kitais įkainiais.

Peržiūrėkite savo draudimo polisus. Juose privalo būti įrašas GUARANTEED REPLACEMENT COST. Ne visos kompanijos tai siūlo ir parduoda. Rinkitės turtingas, žinomas kompanijas. Venkite “non standart”, kaip aš vadinu “Peliuko Mikio” (Mickey Mouse), kompanijų. Atsiminkite, jei kažkas labai pigu, tai yra įtartina. Pigios kompanijos (sprendžiant iš mano klientų pasakojimų) bet kokiu būdu stengiasi išsisukti nuo žalos atlyginimo arba pasiūlo sumas, kurias išgirdus verkti norisi.

Susirašykite, nufotografuokite, nufilmuokite viską, ką turite name. Rinkite pirkimo sąskaitas, kad galėtumėte įrodyti, ką Jūs turėjote, įskaitant drabužius ir avalynę. Jei yra galimybių, įsiveskite centralizuotą apsaugą, kuri kainuoja keletą dolerių mėnesiui, užtat ją turėdami gausite draudimo nuolaidą, todėl ji Jums gausis beveik nemokamai.

Paskambinkite, pasidarykite kvotą. Ji nieko nekainuoja ir niekuo neįpareigoja.

Praėjusią savaitę paskambino moteris, kad paskaičiuotumėm 6 butų namą. Pas mus ji mokės $2550 per metus, „State Farm“ ji mokejo $5000 metams. Kitas žmogus, mano kaimynas, pensininkas, sutaupė buto ir mašinos draudimui $500, pereidamas iš „All State“. Rekomendacijas patvirtinimui galėsiu duoti individualiai.

„Farmers Insurance Group“ turi be galo daug nuolaidų, pabandysiu išvardinti keletą, susijusių su namo draudimu.

1.Nuolaidos kai kurioms profesijoms: buhalteriams, inžinieriams, daktarams, seselėms, policininkams.

2.Asmenims, kuriems virš 40, 50 metų. Toliau nuolaidos 50-54, 55-59, 60-64. Kam virš 64 metų gauna ypač dideles nuolaidas.

3.Auto-Home discount – kuomet perkamas ir automobilio draudimas.

4.Auto-Home -Life discount – kuomet dar pridedamas gyvybės draudimas.

5.Naujų namų nuolaida - namams iki 20-ties metų senumo.

6.Nerūkantiems.

7.Turintiems signalizaciją.

8.Turintiems namus naujais stogais ir dar daug kitų nuolaidų.

Pabaigai, grįžtant prie taupymo, pabandykite pakelti „deductible“. Pas mus dabar yra įvairių rūšių ir pasirinkimų. Pavyzdžiui, nuo vagystės ar gaisro mokėsite $1000, o jei užklups kruša mokėsite $2000 ar $5000. Kiekvienam parenkame pagal individualius norus ir galimybes.

Jei turite klausimų, susijusių su draudimu, prašome kreiptis:



RAIMONDA SMITH

Agent-Owner

Tel. 773-506-0555